40代男性イメージ万が一に備える｜相続対策の基本と遺言書の必要性を10のSTEPで解説

相続対策は家族への愛情を示す大切な手段です。

この記事では、相続対策の基本から遺言書の作成、専門家への相談まで、未来への希望に満ちた一歩を踏み出すための10のステップを解説します。

この記事を読むことで、相続に関する不安を解消し、家族間の争いを防ぎ、円満な相続を実現できます。

さあ、この記事を読んで、今日から家族のためにできることを始めましょう。

この記事でわかること

相続対策の必要性と家族への愛情表現
遺言書の種類と特徴、作成の準備
10のSTEPで学ぶ相続対策の要点
専門家への相談やエンディングノートの活用

相続対策の必要性
1. 相続対策、家族への愛情表現
2. 遺言書、意思を繋ぐ絆
10のSTEPで学ぶ相続対策
未来への希望に満ちた一歩
1. 専門家への相談、道標
2. エンディングノート、想いを形に
まとめ

相続対策の必要性

相続対策は、単に財産を守るだけでなく、家族への愛情を示す大切な手段です。

相続対策を怠ると、相続発生後に家族間で争いが起こり、大切な関係が壊れてしまう可能性も存在します。

各見出しでは、家族への想いを形にするための具体的な方法を解説しているので、ぜひ参考にしてください。

相続対策、家族への愛情表現

相続対策は、残された家族が安心して生活できるよう、被相続人からの心のこもったプレゼントと言えるでしょう。

相続対策をすることは、家族への負担を軽減し、将来の不安を取り除くことにつながります。

相続対策は、家族への愛情を形にする具体的な方法を以下に示します。

方法	内容
遺言書の作成	財産の分け方や、残された家族への想いを明確に記す
生前贈与	相続税の節税対策として、生前に少しずつ財産を贈与する
生命保険の活用	死亡保険金は相続税の非課税枠が利用できるため、相続税対策に有効
家族信託	財産の管理・運用を家族に託し、認知症対策や事業承継に活用する
成年後見制度の利用	判断能力が不十分になった場合に、財産管理や身上監護を支援する

相続対策は、家族への愛情を伝える最良の方法です。

遺言書、意思を繋ぐ絆

遺言書は、被相続人の最後のメッセージであり、家族への想いを伝える大切な手段です。

遺言書があることで、相続人は故人の意思を尊重し、遺産分割協議をスムーズに進めることができるでしょう。

遺言書の種類と特徴を以下にまとめました。

遺言書の種類	特徴	メリット	デメリット
自筆証書遺言	遺言者が全文を自筆で書き、日付と署名をする	手軽に作成できる	紛失・改ざんの恐れがある
公正証書遺言	公証人が遺言者の意思を聴き取り、作成する	法的効力が高い	作成に手間と費用がかかる
秘密証書遺言	遺言の内容を秘密にしたまま、存在を公証人に証明してもらう	内容を秘密にできる	内容の不備で無効になることがある

遺言書は、家族への愛情と未来への希望を繋ぐ大切な絆となります。

10のSTEPで学ぶ相続対策

相続対策は、万が一の事態に備えて、家族を守るために不可欠です。

ここでは、STEP1からSTEP10までの各段階における対策の要点を解説します。

未来への希望に満ちた一歩を踏み出すため、それぞれのステップを確実に実行しましょう。

STEP1　現状把握

現状把握は、相続対策の第一歩であり、自身の財産状況と家族構成を明確にすることが重要です。

財産の種類や価値、相続人の数などを把握することで、適切な対策を立てることができます。

まずは、現在おかれている状況を正確に把握することから始めましょう。

項目	内容
財産の種類	預貯金、不動産、株式、投資信託、生命保険など
財産の評価額	各財産の現在の価値を把握する。不動産の場合は、固定資産税評価額や路線価を参考に。
債務の額	住宅ローン、借入金など
相続人の数と続柄	配偶者、子供、親、兄弟姉妹など、相続人の範囲と続柄を確認
相続人の情報	氏名、住所、生年月日などをリスト化
その他（特別受益など）	相続人の中に、被相続人から生前に多額の贈与を受けている人がいないか確認する

まずは、相続対策の全体像を理解し、安心して将来を迎えるために、現状把握からスタートしましょう。

STEP2　財産目録作成

財産目録の作成は、自身の財産を一覧化し、正確な資産状況を把握するために重要です。

財産の種類、金額、所在地などを詳細に記載することで、相続時の遺産分割協議をスムーズに進めることができます。

財産目録は、遺産分割協議の基礎となるため、丁寧に作成しましょう。

項目	内容
預貯金	金融機関名、支店名、口座番号、残高などを記載
不動産	土地の所在地、地番、地積、建物の所在地、種類、構造、床面積などを記載。固定資産税評価額も記載すると便利。
有価証券	株式、投資信託、債券などの種類、銘柄、数量、評価額などを記載
生命保険	保険会社名、保険の種類、契約者、被保険者、受取人、保険金額などを記載
自動車	車種、登録番号、年式、型式などを記載
貴金属、宝石	種類、数量、購入価格などを記載
その他	ゴルフ会員権、書画、骨董品など。詳細な情報を記載

財産目録を作成することで、相続時の遺産分割協議が円滑に進み、家族間の争いを防ぐことが可能です。

STEP3　相続人確認

相続人確認は、誰が相続の権利を持つかを明確にするために不可欠です。

民法で定められた相続人の範囲と順位に基づいて、正確な相続人を確定する必要があります。

相続人の確認を怠ると、遺産分割協議が無効になる可能性もあるため、慎重に行いましょう。

相続人の順位	相続人	法定相続分
第1順位	子供。子供が既に死亡している場合は、その子供（被相続人の孫）が代襲相続する。	配偶者がいる場合は、配偶者1/2、子供1/2。子供が複数いる場合は、子供の数で等分する。
第2順位	直系尊属（父母、祖父母）。第1順位の相続人がいない場合に相続人となる。	配偶者がいる場合は、配偶者2/3、直系尊属1/3。直系尊属が複数いる場合は、直系尊属の数で等分する。
第3順位	兄弟姉妹。第1順位、第2順位の相続人がいない場合に相続人となる。兄弟姉妹が既に死亡している場合は、その子供（被相続人のおい、めい）が代襲相続する。	配偶者がいる場合は、配偶者3/4、兄弟姉妹1/4。兄弟姉妹が複数いる場合は、兄弟姉妹の数で等分する。
–	配偶者は常に相続人となる。	–
–	相続欠格、相続廃除に該当する人は相続権を失う。	–

相続人確認を確実に行うことで、遺産分割協議の前提が整い、その後の手続きがスムーズに進みます。

STEP4　遺産分割方法検討

遺産分割方法の検討は、相続財産をどのように分割するかを決定する重要なステップです。

相続人全員が納得できる分割方法を見つけるために、様々な方法を検討し、協議を重ねることが求められます。

円満な遺産分割は、家族関係を良好に保つために不可欠です。

分割方法	内容	メリット	デメリット
現物分割	不動産はA、預貯金はBというように、個々の財産をそのままの形で分割する方法。	分割がシンプルで分かりやすい。	各相続人の希望が偏った場合に調整が難しい。不動産など分割しにくい財産がある場合、不公平感が生じやすい。
換価分割	不動産を売却して現金化し、その現金を相続人で分割する方法。	公平な分割が可能。不動産を共有にする必要がない。	売却の手間や費用がかかる。売却価格が市場価格を下回る可能性がある。
代償分割	特定の相続人が不動産を相続する代わりに、他の相続人に対して金銭を支払う方法。	不動産を維持しながら、相続人間の公平性を保てる。	代償金を支払う相続人に資金が必要となる。代償金の評価で揉める可能性がある。
共有分割	不動産を相続人全員で共有する方法。	分割協議がまとまりやすい。	後々、共有状態の解消で揉める可能性がある。共有者の誰かが亡くなった場合、さらに相続人が増え、権利関係が複雑になる。不動産の売却や活用が困難になる。

各相続人の状況や希望を考慮し、最適な遺産分割方法を選択することで、円満な相続を実現できます。

STEP5　遺言書作成準備

遺言書作成の準備は、自身の意思を明確に伝え、相続トラブルを防ぐために非常に重要です。

遺言書に記載する内容を整理し、財産の分け方や相続人への想いを具体的にまとめておくことで、スムーズな作成が可能です。

遺言書は、あなたの最後のメッセージとして、家族への愛情を示す手段となります。

項目	内容
遺言書の種類	自筆証書遺言、公正証書遺言、秘密証書遺言の中から、どの形式で作成するか検討する。
相続財産の特定	どの財産を誰に相続させるか具体的に決める。財産目録を参考にするとスムーズ。
受遺者の指定	相続人以外の人に財産を遺贈する場合、その受遺者を指定する。
遺言執行者の指定	遺言の内容を確実に実行してくれる遺言執行者を指定する。弁護士や司法書士などの専門家を指定することも可能。
付言事項	相続人への感謝の気持ちや、遺言に込めた想いを伝えるメッセージを記載する。
相続人へのメッセージ	なぜそのような遺産分割にしたのか、その理由や想いを伝える。
遺言書の保管方法	作成した遺言書をどこに保管するか決める。自筆証書遺言の場合は、法務局の遺言書保管制度を利用することも検討する。

遺言書作成の準備をしっかりと行うことで、遺言書の内容が明確になり、相続手続きが円滑に進みます。

STEP6　自筆証書遺言作成

自筆証書遺言の作成は、手軽に作成できる一方で、法的な要件を満たす必要があります。

全文を自筆で書き、日付、署名を記載することで、遺言書としての効力が発生します。

ただし、不備があると無効になる可能性もあるため、注意が必要です。

項目	内容	注意点
全文自筆	遺言書の全文、財産目録まですべて自筆で書く必要がある。パソコンや代筆は不可。	一部でも自筆でない箇所があると、遺言書全体が無効になる可能性がある。
日付	遺言書を作成した日付を正確に記載する。「令和6年5月吉日」のような記載は無効となる。	日付の記載がない場合や、特定できない日付の場合、遺言書が無効となる。
署名	署名は必ず自筆で行う。	氏名、住所を記載する。印鑑は不要だが、押印しておくとより確実。
押印	法律上の要件ではないが、押印することで遺言書の信頼性が高まる。実印でなくても認印で可。	実印を使用する場合は、印鑑証明書を添付しておくと、より確実。
加除訂正	訂正箇所を明確にし、署名と同一の印鑑で訂正印を押す。	訂正方法を誤ると、その部分が無効になる可能性がある。
財産目録の添付	財産目録を添付する場合は、すべてのページに署名と押印が必要。	財産目録に不備があると、遺言書全体が無効になる可能性がある。

自筆証書遺言は、手軽に作成できる反面、不備があると無効になるリスクがあるため、注意が必要です。

STEP7　公正証書遺言検討

公正証書遺言の検討は、公証人が作成するため、法的に最も確実な方法です。

公証人との面談を通じて、遺言の内容を決定し、証人2人の立会いのもとで作成されます。

自筆証書遺言に比べて費用はかかるものの、無効になるリスクが低く、安心して利用できます。

項目	内容	メリット	デメリット
公証人との相談	遺言の内容を公証人に伝え、法的なアドバイスを受ける。	法的に不備のない遺言書を作成できる。相続に関する専門的な知識を持った公証人に相談できる。	作成に手間と時間がかかる。公証人との打ち合わせが必要。
必要書類の準備	戸籍謄本、印鑑証明書、不動産の登記簿謄本など、公証人が必要とする書類を準備する。	公正証書遺言の作成に必要な書類が明確になる。	書類を収集する手間がかかる。
証人2人の手配	証人2人は、相続人以外の人を選ぶ必要がある。弁護士や司法書士に依頼することも可能。	証人がいなくても、専門家に依頼すれば手配してもらえる。	証人への報酬が発生する場合がある。
公証役場での作成	公証人と証人2人の立会いのもと、遺言書の内容を確認し、署名・押印する。	遺言書の内容が法的に有効であることを確認できる。原本は公証役場で保管されるため、紛失や改ざんの心配がない。	公証役場に出向く必要がある。
費用	公証人手数料、証人への報酬などがかかる。	–	費用がかかる。

公正証書遺言は、法的な有効性が高く、相続トラブルを未然に防ぐための有効な手段です。

STEP8　遺言書保管方法

遺言書の保管方法は、遺言書が確実に発見され、執行されるために重要です。

法務局の遺言書保管制度を利用するか、信頼できる人に預けることで、紛失や改ざんのリスクを避けることができます。

遺言書の存在を相続人に知らせておくことも大切です。

保管方法	内容	メリット	デメリット
自宅で保管	自分で保管する場合、紛失や改ざんのリスクがある。	費用がかからない。	紛失や改ざんのリスクがある。相続人に発見されない可能性がある。
貸金庫で保管	銀行などの貸金庫で保管する場合、セキュリティは高いが、相続人が遺言書の存在を知らないと、発見されない可能性がある。	セキュリティが高い。	相続人が遺言書の存在を知らないと、発見されない可能性がある。貸金庫の利用料金がかかる。
法務局の遺言書保管制度を利用	法務局で遺言書を保管してもらう制度。自筆証書遺言の場合のみ利用可能。	遺言書の紛失・改ざんの心配がない。遺言者の死後、相続人に遺言書が保管されていることが通知される。検認手続きが不要。	利用できるのは自筆証書遺言のみ。
弁護士や司法書士に依頼して保管	弁護士や司法書士に遺言書の作成から保管まで依頼する方法。	遺言書の作成から保管まで一貫して依頼できる。相続発生後の手続きもスムーズに進む。	費用がかかる。

遺言書は、相続開始後、相続人によって開封され、その内容が実現される必要があります。

STEP9　定期的な見直し

遺言書の定期的な見直しは、家族構成や財産状況の変化に対応するために不可欠です。

少なくとも年に一度は内容を確認し、必要に応じて修正することで、常に最新の状況に合わせた遺言書を保つことができます。

遺言書は、一度作成したら終わりではなく、定期的なメンテナンスが必要です。

見直しのタイミング	見直しのポイント
家族構成の変化	相続人の増減（結婚、出産、死亡など）があった場合。相続人の関係性の変化（離婚、養子縁組など）があった場合。
財産状況の変化	財産の増減（不動産の購入、売却、預貯金の増減など）があった場合。財産の評価額が大きく変動した場合。
法改正	相続に関する法律が改正された場合。
心境の変化	遺言書の内容について、自分の気持ちが変わった場合。
その他	遺言執行者の変更が必要になった場合。遺言書の内容に誤りが見つかった場合。

定期的な見直しを行うことで、遺言書が常に最新の状態に保たれ、あなたの意思が確実に反映されます。

STEP10　専門家への相談

専門家への相談は、相続対策全体をスムーズに進めるために非常に有効です。

弁護士、税理士、司法書士などの専門家に相談することで、法的なアドバイスや税務上の対策を受けることができます。

専門家は、あなたの状況に合わせた最適なプランを提案してくれます。

専門家	業務内容	相談するメリット
弁護士	遺産分割協議の代理、遺言書の作成、相続放棄の手続き、相続に関する訴訟など。	法的な専門知識に基づいたアドバイスを受けられる。相続トラブルを未然に防ぐことができる。相続に関する訴訟にも対応できる。
税理士	相続税の申告、相続税の節税対策、生前贈与に関するアドバイスなど。	税務に関する専門知識に基づいたアドバイスを受けられる。相続税の節税対策を効果的に行うことができる。相続税の申告手続きを代行してもらえる。
司法書士	不動産の名義変更、相続登記の手続き、遺言書の検認手続きなど。	不動産に関する手続きをスムーズに行うことができる。遺言書の検認手続きを代行してもらえる。
相続コンサルタント	相続に関する総合的なアドバイス、遺産分割のシミュレーション、専門家との連携など。	相続に関する様々な問題について、総合的なアドバイスを受けられる。複数の専門家との連携をスムーズに行うことができる。

専門家への相談を通じて、相続に関する不安を解消し、最適な相続対策を実現しましょう。

未来への希望に満ちた一歩

相続対策は、万が一の事態に備え、家族を守るための愛情表現です。

専門家への相談やエンディングノートの作成は、未来への希望に満ちた一歩となります。

未来のために、今日からできることを始めてみませんか？

専門家への相談、道標

相続対策における専門家とは、弁護士や税理士など、相続に関する専門知識を持つ専門家のことです。

相続対策をスムーズに進めるためには、専門家への相談が有効で、初回相談を無料としている事務所もいくつかあります。

専門家への相談を検討する際の比較ポイントは以下です。

比較ポイント	詳細
専門分野	弁護士、税理士、司法書士など、専門分野を確認する
実績	相続案件の解決実績を確認する
料金体系	相談料、着手金、報酬などを確認する
相性	親身になって相談に乗ってくれるか、相性を確認する

専門家への相談は、相続対策の道標となり、スムーズな相続実現をサポートしてくれます。

エンディングノート、想いを形に

エンディングノートとは、終活の一環として、自分の希望や情報をまとめておくノートのことです。

エンディングノートに決まった形式はなく、市販のものや無料テンプレートを利用できます。

エンディングノートに記載する主な項目は以下です。

記載項目	詳細
基本情報	氏名、生年月日、住所、連絡先
財産情報	預貯金、不動産、有価証券、保険など
医療・介護	希望する医療、介護、延命治療など
葬儀・お墓	希望する葬儀形式、お墓の場所、納骨方法
相続	遺言書の有無、相続に関する希望
その他	伝えたいメッセージ、連絡先